Meilleure mutuelle indépendants et auto-entrepreneurs
Un travailleur indépendant, peu importe sa profession, a besoin plus que quiconque d'avoir une bonne prise en charge de ses soins médicaux avec une mutuelle. Son travail dépend en effet de sa santé. Il est difficile de faire un choix entre toutes les possibilités qui s'offrent à vous aujourd’hui. Ici, vous trouverez donc toutes les informations à vos questions concernant les mutuelles TNS et auto-entrepreneurs.
Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS en quelques mots ?
Les travailleurs non salariés (TNS), ne travaillant pas pour une société, ne peuvent pas souscrire à une mutuelle d’entreprise. Être travailleur indépendant n’exclut pas d’avoir une bonne complémentaire santé.
Les TNS sont des travailleurs des professions libérales comme les médecins, les avocats, mais aussi les commerçants, restaurateurs et artisans. Les auto-entrepreneurs font également partie des TNS.
Les travailleurs non-salariés (TNS) ont besoin d’une couverture santé adaptée à leurs besoins spécifiques. De nombreuses mutuelles proposent des solutions adaptées au statut de travailleur non salarié, avec des complémentaires santé qui complètent les remboursements de la sécurité sociale. Ce type de mutuelle offre des garanties et des remboursements sur les dépenses de santé des indépendants. La loi Madelin permet aux travailleurs indépendants de bénéficier de déductions fiscales sur leurs cotisations de mutuelle TNS.
Loi Madelin
La loi Madelin permet en effet aux TNS d’accéder à des complémentaires santé dont les cotisations sont déduites du revenu imposable. Toutefois, la loi Madelin ne concerne que les travailleurs non salariés relevant des BNC, des BIC ou de l’article 62 du code général des impôts. Les indépendants agriculteurs et les auto-entrepreneurs ne peuvent donc pas souscrire à une mutuelle loi Madelin.
Toute autre mutuelle santé TNS hors loi Madelin peut être souscrite par n’importe quel type de travailleur non salarié.
Et pour les chefs d’entreprise ?
Du côté des chefs d’entreprise, les dirigeants salariés sont en mesure de bénéficier de la mutuelle de leur entreprise, au même titre que les employés de leur société. Dans le cas où le dirigeant n’est pas salarié, il peut souscrire à une mutuelle TNS Madelin. Pour bénéficier de la déduction des cotisations sur le revenu imposable, le chef d’entreprise doit régler ces cotisations à titre personnel.
Vous vous demandez quelle mutuelle pour un chef d’entreprise ? Consultez notre page sur le sujet.
Quelles sont les modalités de remboursement proposées ?
Le Régime social des indépendants (RSI) rembourse sur les mêmes taux que le régime général de l’Assurance Maladie, soit :
- 70% des honoraires du médecin
- 30% des honoraires médicaux hors du parcours de soin
- De 15 à 100% dans certains cas pour les médicaments
- 60% des honoraires des auxiliaires médicaux
- 60% des frais pour analyses médicales
- 80% des frais d’hospitalisation (100% après 31 jours d’hospitalisation)
- 100% des frais d’hospitalisation et de soins en lien avec une Affection Longue Durée (ALD)
Une mutuelle santé devient alors essentielle pour pouvoir profiter d’une prise en charge plus conséquente sur des interventions comme les soins optiques et dentaires.
Les avantages de cette mutuelle
Cette mutuelle possède plusieurs avantages :
- Choix de la mutuelle qui vous convient le mieux
- Les cotisations se basent sur vos revenus (loi Madelin)
- Une meilleure couverture santé
- Une prime moyenne à l’année souvent inférieur au régime général
Pourquoi la choisir ?
Les mutuelles santé dédiées aux travailleurs non salariés proposent des formules adaptées à ce statut si particulier. Ainsi, elles peuvent inclure des garanties sur les accidents du travail, les maladies professionnelles mais aussi la retraite.
Pour bien choisir votre mutuelle TNS, prenez en compte tous les éléments, en particulier quelles offres correspondent aux risques liés à votre activité, mais aussi le délai de carence.
Comment choisir la meilleure mutuelle santé TNS ?
Les critères à prendre en compte
Pour choisir la meilleure offre de mutuelle TNS, plusieurs critères doivent être pris en compte. Il est important de vérifier les garanties proposées, les remboursements sur les dépenses de santé, les tarifs des cotisations et les avantages fiscaux de la loi Madelin. Il est également recommandé de comparer les mutuelles pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Les garanties offertes par les mutuelles TNS
Les mutuelles TNS offrent différentes garanties en fonction des besoins des travailleurs non-salariés. Elles prennent en charge les consultations médicales, les frais dentaires et optiques, les médicaments, les hospitalisations, etc. Il est important de choisir une mutuelle qui offre des garanties adaptées à vos besoins spécifiques.
Le tarif des mutuelles santé pour les travailleurs indépendants
Le tarif des mutuelles santé pour les travailleurs indépendants peut varier en fonction des garanties choisies. Il est important de comparer les tarifs des mutuelles pour trouver celle qui correspond le mieux à votre budget. N’oubliez pas de prendre en compte les avantages fiscaux de la loi Madelin qui peuvent réduire le coût de la mutuelle.
Les avantages de souscrire à une mutuelle santé TNS
Les avantages de souscrire à une mutuelle santé TNS sont nombreux. En plus de compléter les remboursements de la sécurité sociale, cette mutuelle offre une protection optimale sur les frais de santé des travailleurs indépendants. Elle permet également de bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin. De plus, elle offre une flexibilité dans le choix des garanties.
Comment choisir une mutuelle TNS adaptée à ses besoins ?
Pour choisir une mutuelle TNS adaptée à vos besoins, il est important de prendre en compte plusieurs critères. Vérifiez les garanties proposées, les tarifs des cotisations, les remboursements sur les dépenses de santé et les avantages fiscaux de la loi Madelin. N’hésitez pas à comparer les mutuelles pour trouver celle qui répond le mieux à vos attentes.
Quelle est la meilleure mutuelle santé TNS pour les indépendants ?
Suite à ces explications, voici quelques compagnies d’assurances qui peuvent vous intéresser et vous guider dans le choix de votre complémentaire santé.
| APIVIA PRO Vitamin | Cette mutuelle vous propose des prestations avec un beau rapport qualité-prix, particulièrement intéressant pour les TNS. Parmi les différents services proposés, on retrouve entre autres une assistance ménagère lors d’une hospitalisation. |
| Avenir Mutuelle Evo PRO | Des prestations dans le cadre de la Loi Madelin, permettant ainsi aux TNS de déduire leurs cotisations de leurs revenus imposables. Des prestations et remboursements adaptés à votre situation ainsi qu’à votre famille. |
| Malakoff Humanis | Une complémentaire santé de qualité qui propose des garanties solides. Elle offre en autres 3 mois de cotisation pour les entrepreneurs dont la société a elle-même moins de trois mois, et le contrat est reconductible au moment de la retraite. |
| MGC | Cette mutuelle propose jusqu’à 7 niveaux de garanties, à choisir en fonction de vos besoins. Elle effectue des remboursements rapides, et aucun délai de carence n’est à prévoir au moment de la bascule vers cette mutuelle. |
Nous vous laissons le soin de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
